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四大行可额外净投放37万亿

2019-10-08 22:39:05来源:励志吧0次阅读

四大行可额外净投放3.7万亿

本报 贺江兵 北京报道

本月初,中国财政和货币政策出现重大调整,“积极的财政政策和适度宽松的货币政策”成主轴。国务院决定在明后两年投资4万亿人民币(近6000亿美元)拉动内需。财经界人士分析,有一半左右要靠银行投放贷款,而四大国有商业银行完全有实力完成。

此前,由于执行从紧的货币政策而实施的信贷额度管理,已经被取消,但是,商业银行放贷还得受《商业银行法》限制,该法要求银行贷存比不得突破75%。尽管如此,《华夏时报》发现,从理论上讲,工行、建行、中行和农行尚有3.7万亿人民币的可放额度。也就是说,虽然央行预计全年新增人民币贷款将超过4万亿元,但是,从理论上讲,四大行再追加新投放的信贷还可以近似于这个数。

而部分股份制商业银行早已超过75%贷存比的限制,继续净投放贷款可能性不大。国开行、农业发展银行和中国进出口银行属于政策性银行,未受上述法律限制。而其他银行类金融机构一般是地方性金融机构,贷款总量相对较小。启动内需工农中建四大行要承担重任

,其中,工行和建行可投放的额度均超过了万亿。

投放还看四大行

额度限制取消是指央行对各家商业银行贷款限额,并不是《商业银行法》中关于贷存比的限制,法律的修改需要全国人大及其常务委员会作出,在法律未做修改前,这一规定必须依法执行。

根据本报统计,取消信贷限额后,工、建、中、农达到《商业银行法》规定的75%贷存比,可以发放37170亿元。

据各行三季报,截至9月底,工行存款余额78983亿元,贷款余额44200亿元,贷存比为56%,工行是四大行中贷存比最低的,要达到75%贷存比上限,工行可以新增投放贷款15040亿元。建行存款余额61118亿元,贷款35332亿元,贷存比为57%,达到贷存比75%上限,建行尚可投放贷款10500亿元。中行贷存比是四大行中最高的达到65%,中行存款余额50075亿元,贷款32901亿元,达到贷存比75%上限,可净投放4655亿元。

据农行行长项俊波透露,到9月底,该行存款5.97万亿元,贷款3.78万亿元,贷存比63%,达到贷存比75%上限,可净投放6975亿元。

四大行相关负责人对本报表示,从理论上讲上述目标是可以达到的,但是,在现实工作中,还得考虑多种因素,最大的问题是既要保增长,又要控制贷款风险。

积极响应

11月11日下午,四大行中贷存比最高的中国银行率先出台落实中央政策的10条措施,包括,支持铁路、机场建设;支持城市基础设施建设;支持自主创新;支持医院、学校建设;支持农村基础设施建设;支持房地产业;支持地震灾区重建;支持中小企业发展;支持出口企业;支持中国企业“走出去”等。12日和13日,建行、农行、工行相继出台了类似方案。建行表示,今年将在完成年度信贷计划的基础上,年底前增加信贷投放300亿元-500亿元。

2009年,农行将涉农贷款增量要占全行贷款增量的比重在50%以上,涉农贷款增长速度要高于全行平均水平,新增“三农”和县域信贷投入规模1000亿元以上。

中行发言人王兆文表示,为保证中行上述10大措施落实到位,中行将对相关配套政策进行调整。比如说,取消对各分行人民币公司贷款新增规模的限制,促进各分行增加有效信贷投放;调整经济适用房开发商的新客户准入权限,一级分行和总行直属分行可自行审查批准经济适用房的新客户准入;对总行级重点客户、国家级重点工程、重点基础设施建设和西部重点资源项目实行“因客授权”,扩大分行的授信审批权限;对全国优质客户、重点支持行业和国家重点项目,采取“直接上会”、“预授信”、现场调查等方式,提高授信审批效率;进一步加快中小企业业务新模式在重点地域的推广进度。

准备金率或大调

尽管四大行理论上可以投放3.7万亿的贷款

,但是,还会受到诸多因素的影响,其中,存款准备金率便是最直接的约束之一。

虽然近期央行两次下调了存款准备金率,但是工、中、建、交和邮政储蓄银行的存款准备金率依然高达17%,农行高达17.5%(央行曾单独对其提高0.5个百分点)其他商业银行的存款准备金率为16%。

中信建投证券公司分析师王琦表示,从存款准备金率历史上调整曲线来看,目前存款准备金率依然处在历史上一个非常高的水平,下调的空间依然很大,也有必要下调存款准备金率

。他还分析说,经济形势的转折来得非常快,现在这个阶段,从货币政策的角度,必须去给市场足够的信心,向市场投入大量的流动性。以前的背景是通货膨胀,限制商业银行发放贷款,现在完全发生了转变,货币政策的导向是向整个经济体注入信心和注入大量的流动性,推动商业银行主动地扩大信贷,刺激经济体的增长。

西南证券银行业分析师赵君也持同样的观点,她认为,下调存款准备金率空间还很大。

金融界人士表示,随着企业经营风险的加大,商业银行对信贷也产生了“惜贷”,也是出于商业银行对风险的自身控制。央行副行长苏宁表示,就当前经济增速下滑,商业银行信贷意愿不强使货币效率大打折扣。他还表示,央行正在研究相关措施,希望通过政策推动商业银行支持经济发展,在信贷安全的前提下,促进商业银行向有效率、有市场的企业和项目融出资金。

从过去20多年银行和经济发展历史可以看出,一旦银根收紧,企业就死,一放就乱,经济形势好的时期,银行更愿意放贷,经济形势变差便会形成大量不良贷款,但愿银行业能从中汲取经验教训,既能促进经济增长,又能有效规避风险。

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